A la suite des quelques placements financiers que je vous ai présentés, j'ai eu l'occasion d'échanger en privé avec de nombreux lecteurs à ce sujet. Des échanges très intéressants ! C'est un domaine qui vous attire beaucoup, d'autant plus dans le contexte actuel, où la vie est de plus en plus chère, et les fins de mois parfois difficiles. Mais c'est également un domaine qui effraie: évidemment, on craint toujours de perdre de l'argent durement gagné. Une question revient ainsi souvent: comment améliorer sa culture financière, pour mieux appréhender les principes, éviter les erreurs, et faire fructifier son argent ? Je vous propose ici une sélection d'ouvrages qui sont pour moi primordiaux à connaitre pour avoir un minimum de connaissances dans ce domaine.
Comme je vous l'ai expliqué dans un article précédent à propos du blog, je suis de formation financière: bac économique et social, où nous avions 10h d'économie dans la semaine, puis BTS Comptabilité, pour finalement passer un Diplôme d'Etudes Supérieures Comptables et Financières. Mon début de carrière s'est donc déroulé en tant que contrôleur de gestion. Autant dire que j'ai plutôt une bonne connaissance des rouages de l'économie, et de la gestion d'entreprise. Pour autant, malgré cette expérience et ces longues heures à étudier l'économie, la comptabilité, la fiscalité, aucune matière ne nous apprend à gérer notre argent personnel. La plupart des gens placent de l'argent comme le faisaient leurs parents, ou parce qu'un conseiller financier s'est arrangé pour leur refourger un placement qui n'est intéressant que pour sa commission à lui. A moins d'avoir des parents déjà très éclairés sur le sujet, qui n'ont pas hésité à nous partager leur façon de voir les choses, ce n'est clairement pas ainsi qu'on arrive à faire fructifier son argent. Pour évoluer dans ce domaine, il est primordial de comprendre les rouages du système et de revoir son rapport à l'argent. Je vous propose donc une sélection d'ouvrages à lire pour améliorer votre culture financière et mieux appréhender ce domaine.
Economix: la première histoire de l'économie en BD
Le premier ouvrage est une bande dessinée: Economix. Mais une BD extrêmement bien faite, qui permet de comprendre l'économie. Cette bande dessinée de 350 pages explore 3 siècles de pratiques économiques: elle raconte la mondialisation, les grands penseurs, l'impact des guerres, des changements climatiques ou des pénuries de ressources. Car énormément de choses impactent un système économique.
C'est clair, pédagogique, avec l'humour en prime. On ne la lira pas pour la beauté des dessins, qui sont en noir et blanc, mais c'est facile à lire, bien expliqué, si bien qu'on comprend ensuite parfaitement les rouages de l'économie et le fonctionnement d'une entreprise, de la société, d'un pays. Sincèrement, j'aurai rêvé d'avoir un tel livre quand j'étudiais l'économie au lycée ! Pour moi c'est LA base pour mieux comprendre le reste.
Economix - La première histoire de l'économie en BD (4ème édition)
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La psychologie de l'argent: Quelques leçons intemporelles sur la richesse, la cupidité et le bonheur
Comme je l'ai écris plus haut, en France on ne nous apprend pas à gérer notre argent personnel. Pire, pour beaucoup c'est même encore un sujet tabou: notre salaire est plus secret encore que les codes nucléaires, et il est impensable de parler de placements financiers. En France les gens ont un vrai problème vis à vis de l'argent, et il est important de revoir notre rapport à l'argent pour mieux le gérer. A contrario, aux Etats Unis par exemple, les salaires sont publiés et accessibles à tout le monde. Et on ne jalouse pas une personne qui a réussi, mais au contraire on la prend comme exemple pour s'inspirer de ses réussites.
Votre réussite financière ne dépend pas forcément de vos connaissances, même s'il est nécessaire d'en avoir un minimum. Elle dépend beaucoup de votre attitude. Or l'attitude n'est pas quelque chose qui s'apprend facilement, même quand on est très intelligent. Quand elle est enseignée, la finance l'est généralement comme une discipline mathématique où il suffirait d'entrer des données et d'appliquer des formules pour savoir quoi faire en matière d'investissement, de finances personnelles ou de stratégies économiques. Pourtant, dans la vraie vie, nous ne prenons pas nos décisions financières devant une feuille de calcul. Nous les prenons à la table du dîner familial ou dans une salle de réunion, des endroits où s'entremêlent notre histoire personnelle, une vision du monde qui n'appartient qu'à nous, notre ego, notre fierté, des considérations commerciales et parfois d'étranges motivations. Dans La Psychologie de l'argent, Morgan Housel partage dix-neuf histoires courtes dans lesquelles il explore nos façons singulières d'envisager les questions d'argent. Ce faisant, il nous aide à mieux comprendre ce qui constitue l'un des sujets les plus importants de la vie humaine.
La compétence la plus difficile à acquérir dans le domaine financier, c'est d'apprendre à stopper l'inflation de ses désirs.
Morgan Housel
C'est simple à lire, chaque “leçon” faisant une dizaine de pages, et cela permet de remettre en perspective notre vision de l'argent et des gens qui en gagnent “beaucoup”, avec des raisonnement sains et éclairés. Des choses souvent logiques, mais que pourtant on n'applique pas. Il est donc bon de refaire le point sur tous ces raisonnements.
La psychologie de l'argent: Quelques leçons intemporelles sur la richesse, la cupidité et le bonheur
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Père Riche, Père Pauvre, de Robert T. Kiyosaki
Père Riche, Père Pauvre, est une référence et un best seller depuis 20 ans dans le domaine de la finance. C'est un livre qui :
- Brise le mythe selon lequel il faut gagner beaucoup d'argent pour devenir riche.
- Remet en question cette croyance voulant que votre maison est un actif.
- Explique aux parents pourquoi ils ne doivent pas se fier au système d'éducation pour enseigner les rudiments de l'argent à leurs enfants.
- Vous enseigne quoi enseigner à vos enfants afin qu'ils connaissent plus tard la réussite financière.
C'est clairement un livre qui vient bousculer de nombreuses idées recues, et qui remet en question notre façon de placer notre argent.
La principale raison pour laquelle les gens sont aux prises avec des problèmes financiers est qu'ils ont passé plusieurs années à l'école, mais n'ont rien appris en ce qui concerne l'argent. Il en résulte que les gens apprennent à travailler au service de l'argent… mais n'apprennent jamais à mettre l'argent à leur service.
Robert T. Kiyosaki
Là encore, c'est facile à lire, notamment au travers de l'histoire de l'auteur, qui a démarré de rien, et a construit peu à peu sa richesse grâce aux conseils de son “père riche”… qui était en fait le père d'un ami. Cette édition comprend également 9 sections de séances d'étude que vous pourrez utiliser comme guides pendant vos lectures.
Père riche, père pauvre - Edition 20e anniversaire
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Robert Kiyosaki a écrit de nombreux autres ouvrages, tous très intéressants. Le Quadrant du Cashflow est la suite directe de Père riche, père pauvre, mais aborde un peu plus l'aspect technique. Je vous invite vivement à le lire, tout comme Augmentez votre intelligence financière.
Aujourd'hui, nous sommes tous conscients qu'une maison peut être un élément de passif. Aujourd'hui, nous savons tous qu'un individu peut perdre de l'argent sur le marché boursier. Aujourd'hui nous savons tous que la valeur de notre argent peut fluctuer et que même les épargnants peuvent devenir perdants. C'est pourquoi l'intelligence financière est plus importante que jamais. Dans un monde en proie à des turbulences financières, votre meilleur actif est votre QI financier.
Robert T. Kiyosaki
Le quadrant du cashflow (Nouvelle édition )
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Augmentez votre intelligence financière
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Ce sont pour moi ses trois livres à ne pas louper pour démarrer. Mais globalement, les ouvrages de Robert Kiyosaki sont tous très instructifs, et si ce domaine vous intéresse, n'hésitez pas à tous les lire, vous n'en sortirez que plus éclairé !
Cashflow: sortez de l'engrenage de la vie active !
Pour finir, ce n'est pas un livre, mais un jeu de société que je vous propose. Cashflow, un jeu qui a été mis au point d'ailleurs par Robert Kiyosaki et qui est utilisé lors de ses séminaires, car la meilleure façon d'apprendre est encore de pratiquer. C'est un excellent complément à ses livres, pour mettre en pratique ses enseignements, et on y retrouve d'ailleurs ses différentes stratégies. Mais c'est un jeu qui peut tout à fait se jouer sans avoir lu les ouvrages.
Alors attention: vous allez forcément me dire que 97€ pour un jeu de société, c'est n'importe quoi. J'ai moi même longuement hésité à l'acheter au début. Mais ne l'envisagez pas comme un jeu de société, mais un véritable outil d'enseignement. Un outil d'enseignement pour améliorer votre gestion de l'argent, mais également apporter cette culture financière à vos enfants, qui n'apprendront jamais cela à l'école. Et ça, ça n'a pas de prix ! Si j'avais eu à 20 ans la culture financière que j'ai acquise ces dernières années, j'aurai sans doute géré des choses différemment dans ma vie, même si ma vie me convient très bien. J'aurai pu l”optimiser” un peu plus :p C'est d'ailleurs quelque chose que je souhaite inculquer à mes enfants, qui, à 13 et 14 ans, commencent à avoir la maturité pour apprendre de telles choses.
Pour en revenir au jeu Cashflow, on pourrait dire que c'est un mix entre le Monopoly et la Bonne Paye, mais en plus “réaliste”. Ici le but n'est pas de posséder toutes les avenues du plateau et d'être le plus riche, mais de se sortir de l'engrenage de la vie active en faisant des placements intelligents, en générant des revenus passifs, ce qui permet de faire travailler son argent pour vivre, et non plus de vivre pour gagner de l'argent. Au départ, chacun se voit attribuer un métier: ce peut être un poste de concierge à 1500€/mois, comme un poste d'avocat à 7500€. Forcément un meilleur salaire aidera pour démarrer, mais ce ne sont pas forcément les mieux payés qui réussiront à se sortir de ce cercle infernal, représenté par le parcours extérieur du plateau (le but étant de rejoindre le parcours intérieur, la “voie rapide”). Beaucoup de choses de la vie réelle peuvent arriver, impactant plus ou moins fortement votre progression: la naissance d'un enfant, une panne de voiture, un problème de santé, un procès, mais également des opportunités, comme la possibilité d'investir dans une société florissante, l'achat d'une maison bradée suite à un divorce, le cours d'une de vos actions qui flambe, etc. C'est un outil vraiment très bien conçu, qui se pratique sous forme de jeu, mais qui pourtant nous apprend énormément de choses. Un excellent moyen de simuler différentes stratégies financières à mettre en place pour vivre différemment.
CASHFLOW 101 - Version FRANÇAISE - Le Jeu de Plateau par Robert Kiyosaki - Auteur de Livre Père Riche, père...
- VERSION FRANÇAISE – TOUS LES ÉLÉMENTS DU JEU, LE PLATEAU AINSI QUE L’ENSEMBLE DES CARTES ET DES RÈGLES SONT EN FRANÇAIS
- Sortez de l’engrenage de la vie active en faisant l’acquisition de propriétés, d’actions, de société et de métaux précieux
Conclusion
Il existe énormément de livres sur la finance et les moyens de s'enrichir. Si vous en connaissez de très bons à me conseiller en plus de cette sélection, n'hésitez pas à me les partager dans les commentaires !
Mais je vous ai regroupé ici une petite sélection qui me parait vraiment intéressante et abordable, que ce soit sur le plan financier ou intellectuel, car certains aspects peuvent parfois être compliqués quand on découvre ce domaine. Le but n'est pas de se bourrer le crâne avec des centaines d'ouvrages, qui au final nous apprendrons généralement la même chose. Mais acquérir des connaissances de base, non seulement sur l'économie et les investissements financiers, mais aussi psychologiquement, car le rapport qu'on a vis à vis de l'argent est également important, voir décisif, dans sa façon d'investir.
Le but n'est donc pas non plus de devenir millionnaire, mais de gagner “assez”. Une notion très bien expliquée dans La Psychologie de l'argent, que j'ai beaucoup appréciée. La notion de “assez” est différente d'un individu à l'autre, bien sûr. C'est pourquoi la première chose à faire est de se fixer un objectif. Accumuler une fortune pour le simple plaisir de voir beaucoup de chiffres sur son compte en banque n'est pas une fin en soi. Avoir une maison, un cadre de vie satisfaisant, et des revenus réguliers sans craindre les fins de mois ou même la perte de son emploi, voilà la vraie richesse. Pour certains ce peut être simplement 2000€ par mois, pour d'autres 10 000. Mais généralement, personne n'a besoin de toucher plusieurs centaines de milliers d'euros chaque mois. Et tant mieux, car si devenir millionnaire en partant de rien est quelque chose d'inatteignable pour le commun des mortels, cet objectif du “assez”, lui, est à la portée de tout le monde, à condition d'avoir une certaine culture financière. C'est quelque chose que j'applique moi même depuis quelques années, et que j'enseigne à mes enfants, afin qu'ils puissent dès le début de leur vie active, envisager la vie sous un angle différent de la majorité de la population.
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